Vállalkozások

A Hitelgarancia Zrt. alapvető feladata a kis- és középvállalkozások hitelhez jutásának megkönnyítése. A HG Zrt. segítségével a hitelnyújtás olyan ügyletek, hitelkérelmek esetében is lehetővé válik, amelyeknél a bankok az alacsony összegű fedezetek miatt nem adnának kölcsönt. Leginkább azoknak a kis- és közepes cégeknek kell gondolniuk a HG Zrt. szolgáltatásaira, amelyek esetleges hitelkérelmük során nem tudnak elég fedezetet felsorakoztatni az adott bank számára.
A Hg Zrt. lényegében bármilye kis- és középvállalkozóknak nyújtott hitelt garantálhat (egyedi bírálatú ügyletek), de a bankokkal kötött megállapodások alapján mind több hiteltermék esetében lehetővé válik az egyszerűsített, azaz gyors elbírálás.

Egyedi bírálatú ügyletek

A hitelezés kockázatainak Hitelgarancia Zrt-vel történő megosztására a gyakorlatban két eljárás közül választhatnak a pénzintézetek.
A viszonylag kis összegű, standardizált, nagy számosságú hitelek/bankgaranciák esetében, ahol a kockázatok többsége előre becsülhető, a Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalásának igénybevételére együttműködési megállapodás keretében kerülhet sor, melyet a Hg Zrt. a hitelitézettel közösen alakít ki. Ilyen hiteltermékek a mezőgazdasági termeltetési hitelek, a jelzáloghitelek, a Széchenyi Kártya konstrukció stb. Az együttműködési megállapodás keretében egyszerűsített eljárással vállal kezességet a Hg Zrt.

A hitelintézetek a nem standardizált hitel/bankgarancia ügyleteihez a Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalását egyedi készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásával lehet igényelni. Ebben az esetben a Hitelgarancia Zrt. normál eljárás keretében, egyedi bírálat alapján vállal kezességet.
Ezek a hitel/bankgarancia ügyletek általában a vállalkozások beruházásainak finanszírozásához, forgóeszköz fejlesztéshez, egy-egy projekt megvalósításához vagy az általános üzletmenet fenntartásához kapcsolódnak, ahol az üzleti kockázatok az átlagosnál magasabbak és/vagy a fedezeti háttér nem elégséges.

A kérelmeket üzleti kockázati szempontból értékeli a Hg Zrt., a fedezetek minősége és értéke másodlagos.
Az üzleti kockázatok felmérésénél a Hitelgarancia Zrt. a vállalkozás piaci helyzetét, jövőbeli kilátásait, a termék/szolgáltatás versenyképességét, a vállalkozás eddigi teljesítményét és várható adósságszolgálati képességét értékeli a mérlegbeszámoló és üzleti terv felhasználásával. Kiemelten fontos a tulajdonosi kör vállalkozás iránti elkötelezettségének kérdése, a tulajdonosok anyagi és egzisztenciális kockázatvállalási hajlandóságának megítélése.

A Hitelgarancia Zrt. kezdő vállalkozások/projektcégek hitelhez jutását is támogatja, a bírálat alapját ilyen esetekben az üzleti terv képezi.

Egy-egy speciális kockázatot hordozó hitel/bankgarancia ügylet, vagy kiemelten nagy projekt megfinanszírozása esetén a Hitelgarancia Zrt. kész a banki döntés-előkészítő folyamat részeként is állást foglalni a készfizető kezességvállalás lehetőségéről.

Az egyedi bírálatú ügyletek esetében a döntés meghozatalára az Üzletszabályzat szerint 15 munkanap áll a Hitelgarancia Zrt. rendelkezésére, a tényleges bírálati idő általában azonban ennél rövidebb.
A kockázati tényezők mérlegelésével a Hitelgarancia Zrt. dönt az adott kérelem támogathatóságáról. A döntésről faxon értesítést küld a pénzintézetnek, mely a kérelem elfogadása esetén visszavonhatatlan kötelezettségvállalást jelent a Hg Zrt. részéről. A Hg Zrt. a készfizető kezességvállalást feltételhez is kötheti, illetve halmozott kockázatok esetén ajánlatot tehet egy alacsonyabb mértékű kezességvállalásra is.

Egyszerűsített bírálatú ügyletek

A kereskedelmi bankok a kis- és közepes vállalkozások hitelezésében növekvő aktivitással vesznek részt. A bankok az ügyfelek hitelkérelmeinek elbírálásakor a vállalkozásokat minősítik. A Hitelgarancia Zrt. a bankokkal kétoldalú együttműködési megállapodásokat kötött egyes kis- és középvállalkozásoknak szóló banki hiteltermékek gyors és megbízható elbírálására. A megállapodásokban rögzített, egyszerűsített eljárással történő garanciavállalás révén a kis- és középvállalkozások nagyszámú, viszonylag kisösszegű hiteleket kaphatnak.

Az együttműködési megállapodások egyaránt tartalmazzák a hitelezés és a garanciavállalás kondícióit. Amennyiben a kezességvállalási kérelem megfelel a megállapodásban előírt feltételeknek, a szerződést megkötik, a Hitelgarancia Zrt. nem vizsgálja meg külön a kérelmet. Így az ügyintézés időigénye jelentősen lecsökken.

Néhány kiemelt egyszerűsített elbírálású hiteltermék:

• Mezőgazdasági termeltetési hitelek RAH, IKR, KITE
• Ingatlan jelzálog biztosítékú hitelek
  Kisvállalati gyorshitel OTP
  Optimum hitel VOLKSBANK
  Alfa hitel BB
  Jelzálog hitel MKB, MTB
• Vegyes biztosítékú hitelek
  Kisvállalati hitelek Citibank, K & H Bank, MKB, Raiffeisen Bank
  S/XL hitel ERSTE Bank Hungary
  Automatikus hitel HVB

Aktuális díjtábla

Készfizető kezességvállalási díj mértéke általános esetben

Maximum 1 éves lejáratú kezességvállalás esetén a díjat egyszerre, a készfizető kezesség vállalásakor kell megfizetni,
az éven túli futamidejű készfizető kezességvállalás esetén - a mezőgazdasági tőkepótló hitelek, és az Európa terv Agrár-hitel programja keretében nyújtott kölcsönök kivételével - a díj fizethető: évenként vagy a teljes futamidőre előre (maximum 5 éves futamidő esetén), egyösszegben.

* Díjmértékek alkalmazása maximum egy éves lejáratú kezességvállalás, valamint éven túli futamidejű, évenkénti díjfizetés esetén.

Minimum díj: 5.000 Ft.